福州住房公積金管理委員會(huì)于2022年5月27日印發(fā)了《福州住房公積金管理委員會(huì)關(guān)于支持職工合理住房需求及提高二孩以上家庭住房公積金貸款額度的通知》（以下簡稱《通知》），現(xiàn)將該《通知》解讀如下：
一、首次申請住房公積金貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么？
職工首次申請住房公積金貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為：職工在申請使用公積金貸款時(shí)，以家庭為單位，夫妻雙方的任意一方無論在婚前還是婚后、在任何地方均未使用過公積金貸款，在中國人民銀行征信系統(tǒng)中也沒有公積金貸款記錄的，認(rèn)定為首次申請住房公積金貸款。
例1.職工甲于婚前申請了住房公積金貸款購買位于永泰縣的住房，并在2022年2月結(jié)清該筆貸款，2022年4月甲再婚后又購買了一套住房，其配偶乙從未使用過住房公積金貸款，此時(shí)乙作為主貸人向中心申請住房公積金貸款，其次數(shù)應(yīng)認(rèn)定為使用過一次。
二、政策調(diào)整后，住房公積金貸款的首付款比例是多少？
政策調(diào)整后，在福州市行政區(qū)域內(nèi)申請購房貸款的職工家庭，純住房公積金貸款的首付款比例按以下情形執(zhí)行：
1.首次申請使用純住房公積金貸款購買產(chǎn)權(quán)面積在90平方米（含）以下自住住房的，首付款比例不低于20%；首次申請使用純住房公積金貸款購買產(chǎn)權(quán)面積在90平方米（不含）以上的自住住房的，首付款比例不低于30%；申請組合貸款購房的，參照商業(yè)銀行首付款比例的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
2.第二次申請使用純住房公積金貸款的，首付款比例不低于30%；申請組合貸款購房的，參照商業(yè)銀行首付款比例的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
三、生育、撫養(yǎng)兩個(gè)及以上未成年子女的家庭首次申請住房公積金貸款，如何測算貸款額度？最高可貸額度是多少？
生育、撫養(yǎng)兩個(gè)及以上未成年子女的職工家庭，如果是首次申請住房公積金貸款的，在其他貸款條件符合的情況下，其住房公積金貸款額度按公式測算時(shí)另加10萬元，即：住房公積金貸款額度=貸款申請之日借款申請人夫妻雙方住房公積金賬戶余額×1.2+借款申請人夫妻雙方貸款申請之日至退休之日預(yù)計(jì)繳存的住房公積金×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)α+10萬元
在根據(jù)上述貸款公式測算出結(jié)果后，并按照最高可貸額度雙職工100萬元、單職工70萬元執(zhí)行。
例2.職工甲和妻子乙生育了兩個(gè)子女均未成年，首次申請住房公積金貸款購買改善型住房，甲出生于1992年2月，妻子出生于1992年7月，2022年5月申請住房公積金貸款時(shí)，甲作為主貸人，甲和乙住房公積金賬戶余額分別為44000元、10000元；公積金繳存基數(shù)分別為7425元、5000元；月繳存額分別為1782元、500元，那么甲和乙在符合其他住房公積金貸款條件下，其住房公積金貸款額度為95萬元，即：
住房公積金貸款額度= （44000元+10000元）×1.2+（1782元×357個(gè)月+500元×302個(gè)月）×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)α（當(dāng)前為1.0）+10萬元=951974元。
例3.如果例3中的甲和乙的公積金繳存基數(shù)分別為8000元、6000元；月繳存額分別為1920元、600元；那么根據(jù)貸款公式測算后的結(jié)果為1031440元，此時(shí)，還應(yīng)該根據(jù)“最高可貸額度調(diào)整為雙職工按100萬元”的規(guī)定，將其最高可貸額度確定為100萬元。
例4.如果例3中甲的妻子乙是福州戶籍，且在泉州繳存住房公積金，那么有兩種住房公積金貸款額度的計(jì)算方式可供選擇：甲可以選擇按照“生育、撫養(yǎng)兩個(gè)及以上未成年子女的家庭”申請住房公積金貸款，以單職工參與貸款公式測算（另加10萬元），最高貸款額度不超過70萬元；或者選擇按照異地貸款雙職工的貸款公式進(jìn)行測算（沒有另加10萬元），最高貸款額度不超過80萬元。
例5.如果例3中的甲和乙均為福州戶籍，且在泉州繳存住房公積金，那么甲和乙只能選擇按照異地貸款雙職工的貸款公式進(jìn)行測算（沒有另加10萬元），最高貸款額度不超過80萬元。
四、怎么認(rèn)定職工家庭屬于“生育、撫養(yǎng)兩個(gè)及以上未成年子女的家庭”？
職工家庭要提供雙方身份證、戶口簿、結(jié)婚證及子女的出生醫(yī)學(xué)證明，中心根據(jù)所提供的戶口簿和《出生醫(yī)學(xué)證明》來計(jì)算未成年子女?dāng)?shù)量。離婚重組的職工家庭，除提供子女《出生醫(yī)學(xué)證明》外，還要根據(jù)子女戶口簿地址、離婚協(xié)議（判決書）中撫養(yǎng)權(quán)的歸屬來進(jìn)一步認(rèn)定未成年子女?dāng)?shù)。
例6.職工甲和乙在婚后生育一女（已成年），后又生育一子尚未成年，甲和乙協(xié)議離婚后，兒子歸甲撫養(yǎng)，甲和丙再婚后未生育，那么甲和丙首次申請住房公積金貸款時(shí)，不認(rèn)為其屬于“生育、撫養(yǎng)兩個(gè)及以上未成年子女的家庭”。
例7.職工甲和乙離婚后，未成年的兒子歸乙撫養(yǎng)，乙和丁再婚，丁與前妻生育的幼子歸丁撫養(yǎng)，那么乙和丁首次申請住房公積金貸款時(shí)，可認(rèn)為其屬于“生育、撫養(yǎng)兩個(gè)及以上未成年子女的家庭”。
五、《通知》規(guī)定的適用對象是否包括福州戶籍的異地繳存職工？
此次新政僅適用于福州市行政區(qū)域內(nèi)（不含平潭）繳存住房公積金的職工家庭申請住房公積金個(gè)人住房貸款。福州戶籍的異地繳存職工購買福州行政區(qū)域內(nèi)住房申請住房公積金個(gè)人住房貸款的，不適用此次新政相關(guān)規(guī)定。
六、此次政策規(guī)定能否適用于職工申請辦理“商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款”業(yè)務(wù)？
《通知》中關(guān)于“職工家庭首次申請純住房公積金貸款購買自住住房，產(chǎn)權(quán)面積在90平方米（含）以下的，首付款比例不低于20%”的政策規(guī)定，在住房公積金機(jī)構(gòu)開展“商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款”業(yè)務(wù)時(shí)也同樣適用。
